Duplicata Escritural e o Open Finance: uma nova era para o crédito
O cenário financeiro brasileiro passa por uma transformação significativa, impulsionada pela inovação tecnológica e pela regulamentação de temas cruciais. Dois movimentos de grande impacto convergem para a criação de um ambiente de crédito mais dinâmico, acessível e eficiente: a Duplicata Escritural e o Open Finance (ou Open Banking).
Neste artigo, exploraremos a fundo como essas duas forças se complementam e abrem uma nova era para o crédito no Brasil.
O que é Duplicata Escritural?
A Duplicata Escritural é a versão digital da duplicata mercantil, um título de crédito que representa uma venda a prazo de produtos ou serviços. Diferentemente da versão em papel, a duplicata escritural é totalmente eletrônica, com registro e gestão realizados por entidades autorizadas pelo Banco Central. Essa digitalização traz inúmeros benefícios, como maior segurança, agilidade, transparência e rastreabilidade.
O que é Open Finance?
O Open Finance, por sua vez, é um sistema que permite o compartilhamento de dados financeiros entre diferentes instituições, mediante consentimento do cliente. Isso significa que o cliente pode autorizar que seus dados bancários, históricos de crédito e outras informações sejam compartilhados entre bancos, fintechs e outras instituições autorizadas. O objetivo é aumentar a concorrência, a inovação e a oferta de produtos e serviços financeiros mais personalizados e vantajosos.
A sinergia entre Duplicata Escritural e Open Finance
A combinação da Duplicata Escritural com o Open Finance cria um ecossistema poderoso para o mercado de crédito. A Duplicata Escritural resolve a questão da formalização e da segurança dos títulos de crédito, enquanto o Open Finance possibilita o compartilhamento ágil e seguro das informações relevantes para a análise de crédito. Vejamos como essa sinergia funciona na prática:
Análise de crédito aprimorada: Com o Open Finance, as instituições financeiras podem acessar informações detalhadas sobre o histórico financeiro do cedente (vendedor) e do sacado (comprador), incluindo dados de outras instituições. Isso permite uma análise de crédito mais completa e precisa, reduzindo o risco de inadimplência e possibilitando a oferta de melhores condições de crédito.
Antecipação de recebíveis mais eficiente: A Duplicata Escritural, ao ser registrada eletronicamente, facilita o processo de antecipação de recebíveis. Com o Open Finance, as instituições financeiras podem acessar as informações da duplicata de forma rápida e segura, agilizando a aprovação do crédito e a liberação dos recursos.
Acesso ao crédito democratizado: A combinação dessas duas ferramentas facilita o acesso ao crédito para empresas de todos os portes, especialmente as pequenas e médias empresas (PMEs), que muitas vezes enfrentam dificuldades para obter crédito no sistema tradicional. Com informações mais transparentes e um processo mais ágil, as PMEs podem ter mais chances de obter crédito com melhores condições.
Redução de custos: A automação proporcionada pela Duplicata Escritural e o compartilhamento eficiente de dados pelo Open Finance contribuem para a redução de custos operacionais para as instituições financeiras e para as empresas.
Novos Produtos e Serviços Financeiros: A combinação dessas tecnologias abre caminho para o desenvolvimento de novos produtos e serviços financeiros, como soluções de crédito mais personalizadas, plataformas de negociação de duplicatas e outras inovações que beneficiam o mercado.
Benefícios Concretos da Sinergia
A união da Duplicata Escritural e do Open Finance traz benefícios concretos para os diversos atores do mercado:
Para as empresas (Cedentes e Sacados):
Maior facilidade de acesso ao crédito: Condições mais vantajosas e processos menos burocráticos.
Redução de custos operacionais: Automação e digitalização diminuem os gastos com papel, impressão e processos manuais.
Melhor gestão financeira: Informações mais precisas e acesso facilitado aos dados financeiros.
Maior segurança nas transações: Redução do risco de fraudes e erros.
Para as instituições financeiras:
Análise de crédito mais eficiente: Acesso a informações mais completas e confiáveis.
Redução do risco de inadimplência: Análise de crédito mais precisa.
Novas oportunidades de negócio: Desenvolvimento de produtos e serviços financeiros inovadores.
Redução de custos operacionais: Automação e digitalização.
Para o ecossistema financeiro como um todo:
Maior concorrência: Mais opções de crédito para as empresas.
Inovação: Estímulo ao desenvolvimento de novas tecnologias e soluções.
Crescimento econômico: Facilitação do acesso ao crédito impulsiona a atividade econômica.
A Duplicata Escritural e o Open Finance representam uma verdadeira revolução no mercado de crédito brasileiro. A combinação dessas duas inovações cria um ambiente mais dinâmico, competitivo, seguro e eficiente, beneficiando empresas, instituições financeiras e a economia como um todo. A digitalização e o compartilhamento de dados abrem caminho para uma nova era de crédito, com mais acesso, melhores condições e processos mais ágeis e transparentes.
Gostou deste conteúdo? Acompanhe a V360 e fique por dentro de novidades sobre duplicatas e gestão financeira.
